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招行私人银行管理资产规模超2万亿,为国内首家,你如何看待?

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招行私人银行管理客户资产规模(AUM)已经超过了2万亿大关,稳坐国内商业银行私行领域的第一。同时,招行私人银行部门在今年1-6月份,实现代销私募产品规模1500亿元,同比增长了整整30%。

首席投资官评论员董岩:

招商银行在国内私人银行业务里边起步算是最早的一批,现在国内私人银行业务排名前三的分别是招商银行、工商银行和中国银行,可以看到其中有两家都是四大,而招商作为一个股份制银行偏偏做到了第一肯定有很多过人之处和异于同行的努力。

首先我想先简单的介绍一下什么是私人银行,毕竟在很多普通百姓眼里银行是高高在上的,对于银行的业务理解也有一定的局限性。私人银行,是面向高净值人群,为其提供财产投资与管理(不限于个人)等服务的金融机构。私人银行与私人银行服务不是同一范畴。私人银行服务最主要的是资产管理,规划投资,根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。总的来说私人银行也是一个舶来品,但是随着我国的发展,高净值人群不断的增多,这部分需求也就慢慢的显现出来了,银行间去争夺高净值人群也就无可厚非。拿招商来说私人银行的门槛是总资产上月日均全折人民币不低于1000万元。如果普通客户一个人存20万元,那么就要50个人才能达到这一个客户的水平,如果一个人存10万元,那么就要100个客户才能达到1000万元,管理一个客户的人力、物力等各方面的成本和去管理100个客户的成本是不能比的,高净值人群给银行带来了丰厚的回报同时人均成本又会很低。

其实要说怎么看招商超过两家四大行做到私人银行第一,也可以说从战略眼光上来说,招商对于自己的定位就很准确,不管是从网点数量、客户数量、发卡量方面来说普通商业银行和四大都是没有可比性的,完全不具备竞争优势,如果当时战略定位上定位的是和四大抢夺普通客户那肯定会死的很惨,最后招商给自己的合理的定位就是服务大客户,服务高净值人群,虽然整体规模上比不上四大,但是在某个领域确实做到了最好成为了佼佼者。其实很多商业银行都是采取的这种战略找到自己在市场中的位置,在自己的领域类发展,再比如光大银行也是一样同样客户平均资产都在50万元以上,基本都是受到过高等教育的高素质人群。

所以不仅仅是银行,各个行业也是这样,给自己的公司找到一个合适的定位,制定自己的战略发展方向,坚持走自己的路才是最重要的。

朋友们好!假设人均存款2万元,每100万需要招来50个!费用高昂,工作量大…如果能够开发出高净值的客户那么一个客户很可能就有100万甚至更多!私人银行业务,由此风生水起!招商银行做为一家股份制银行,他的传统业务我们不便于评论,仅就私人银行业务来讲,确实走在了前列!

首先来看为什么招行的私人银行业务会发展得较快?

第一个主要因素是开展的私人银行业务开展得比较早,占有先机!

第二个因素,是招行比较重视私人银行银行这一块,也就是高净值的客户,在这中间投入的也比较大!有多大呢?大家可以想象一下,办一张卡就能送一辆自行车或者家用电器,那么100万的客户会怎么样服务呢?…

第三,投行水平比较高!私人银行主要为大客户服务门槛较高例如50-100万以上!但这些客户的要求也高!对于投资的品种,安全性收益,都有较高的要求。同时这些客户有些也比较专业,对理财有一定的认识!能拿下这些客户说明招行拥有高端的人才,严谨细致的管理方案,对投资的项目产品有深入的研究。据传,招行的私人银行客户收益可以达到6~8%甚至更高。自然会吸引许多大额投资者。

当然还有其他一些方面的优势,例如熟悉国际金融运作,个性化的服务,跟踪回访等等。

再来看一下招行私人银行业务,有可能面临的风险:

第一损失的风险!私人银行业务品种繁多比较复杂如:一些债权,产权股权或金融衍生品,有许多不可控因素。一旦爆发风险或人为失误等不可小嘘!

第二,竞争的风险。目前银行业尚未开放。总体竞争在银行业与私募之间,属于小范围低水平竞争!许多强有力的潜在对手因政策因素被限制在外!例如一些民间的巨型平台!国际资本平台等等…,一旦金融政策放宽,不排除一夜之间会有另一种情况…

第三,政策性风险!作为金融业来讲很难抵御政策性风险。!特别是在目前国际金融形势诡异多变的情况下,风险不可小视!

综上所述,招行在私人银行业务以及高端理财产品的代销上能够取得不菲的成就,不是偶然的!既有他自身经营管理的因素,也有一些其他的影响因素例如非市场化竞争等等。

祝愿招行私人银行业能够越做越好,安全稳健运行!!!为更多的高净值朋友提供更好更全面,更个性化的优质服务,获得更高的更多的回报!

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